关于问题按揭 30 年买房，还款利息总额几乎等于房价总额，真的合适吗？一共有 3 位热心网友为你解答:
【1】、来自网友【淡泊香瓜】的最佳回答：
合不合适，这不是老百姓说了不算的
【2】、来自网友【独木难舟】的最佳回答：
”30 年的房贷利息几乎等于本金“这句话是没错的。
为了防止杠精，我专门用贷款利率计算器来进行实验。
贷款本金 100(万元)，参数设置为商业贷款：30 年，等额本金，等额本息，利率分别设置为初始利率（4.9%），上浮 10%，上浮 20%；为了进一步说明公积金贷款的优越性，对比试验组选择公积金作为对比（虽然绝大多数城市公积金不能贷 100 万这么多，但是由于最终计算的是利息与本金的比值所以其实本金值并不会造成影响）
1、等额本金
4.9%利率，30 年：
100-173.704167，利息/本金=73.70%
5.39%利率（上浮 10%），30 年：
100-181.074583,利息/本金=81.07%
5.88%利率（上浮 20%），30 年：
100-188.4450，利息/本金=88.45%
2、等额本息
4.9%利率，30 年：
100-191.061619,利息/本金=91.06%
5.39%利率（上浮 10%），30 年：
100-201.926423,利息/本金=101.92%
5.88%利率（上浮 20%），30 年：
100-2130686.49,利息/本金=113.07%
3、公积金贷款，20 年。(以我的经验来看，一般公积金都是要求 20 年，等额本息的)
100-142.293196,利息/本金=42.29%
每月还款：5929 元，对比同等条件下商业贷款（4.9%，30 年，等额本息）5307 元，多出了 11.7%
结论：结合目前大多数人买房均为首套房且大多数均为商贷的条件，”30 年的房贷利息几乎等于本金“这句话是没错的。公积金贷款由于其利率低的特点，虽然还款时间短，但是每月还款额并不比同等条件下商业贷款多出很多，因此在条件允许的情况下应优先选择公积金贷款。
这也是为什么我在 19 年的时候说出了这样的观点：当你们在欢呼 500 万的房价下跌了 10 万都感觉自己进场就是赚了的时候，却没想到贷款利率上浮了 10 个点，实际上自己买房还是亏了。（当然你们还是在骂我）
实际上就算 500 万的房子降 30 万，贷款利率上浮 10 个点，你依然还是亏，一方面亏在所需要的总钱数，另一方面亏在每个月的还完贷款所剩的流动资金，说真的，六个钱包重要，每月的流动资金更重要，那些看着个别地方房价稳中有跌就直接不看利率盲目进场的人才是真正的傻子。还是那句话，以上两段我不会给你解释为什么，我的文章有门槛，看不懂说明你门槛不够。
但是虽然”30 年的房贷利息几乎等于本金“这句话本身没有问题，但是结合利率差就问题了。100 万，放在你面前是 100 万，放 10 年还是 100 万，但是由于金融杠杆的存在银行把这钱放给你，它每年的收益率是 4.9%所以如果这 100 万给了银行，那十年后肯定比 100 万多。也就是说只要你能有收益率大于 4.9%的法子，那么你能从银行贷的钱越多，你就能赚的越多，利率差啊。你做买卖难道只说自己投资了多少不看收益的么？收益-成本>0 那就是赚钱，房贷这里也是同样的道理。
加之固定收入的增长（你工资总会涨的吧，当然这也侧面说明 35 岁被裁员是一件很恐怖的事情），货币的贬值，只要你能做到克制欲望不瞎逼负债，你的投资池本金会越来越大，而你的负债池是固定的，你的收益只会越来越高。
因此大的结论来了：
1、”30 年的房贷利息几乎等于本金“这句话本身没有错；
2、但是因此害怕负债就跟不想投资就像赚钱空手套白狼的想法没什么区别；
3、买房能用公积金就是血赚；
4、上浮利率要慎重；
5、家庭流动资金是极其重要的东西，用流动资金换房屋总价看似血赚实则血亏，而且很容易让你产生“我赚了我最聪明”的想法，这种想法对于知乎上绝大多数人来说都是很危险的。
6、但是，现在的理财收益情况，确实需要考虑自己能不能上大杠杆，这也是我为什么一直在说大杠杆要慎重的原因，我能做到吃利差，但是大多数知乎上的人不行却不觉得自己不行，所以这话我要提一句。
以上
【3】、来自网友【琅琊榜首张大仙】的最佳回答：
非诚合适！
其实这个问题非常简单，和你算一笔账，你就会知道了！！现在的 100 万如果不做任何投资，只是做银行理财的话，每年的收益率为 4%左右。但是中国近几年，甚至未来几年的通货膨胀率实际为 8%左右，也就是说，你在什么都不做的情况下，你每年可能会损失 4%的购买力，那么：
100 万的资金 10 年后就是相当于现在的 66 万的购买力；
100 万的资金 20 年后就是相当于现在的 44 万的购买力；
100 万的资金 30 年后就是相当于现在的 29 万的购买力；
所以我们可以看出的是，如果把钱放在身边作理财的话，那么每年就是无形之中看着资金贬值！！如果做一些风险性，能够跑赢通货膨胀的投资的话，可能大部分的人还会亏钱，这就是现实！！
但是如果贷款买房的话那就完全不同了，假设贷款 100 万，利息为 5.88%每年，贷款的时间为 30 年！看似总利息需要有 113 万，比贷款的本金 100 万多了一倍，但是实际每个月还款的金额只有 5918 元，一年下来也只有 7.1 万元！
那么这个时候你就要算一笔账了，贷款是把未来 30 年后的钱借到了现在，等同于用别人的钱来对抗了通货膨胀！30 年后 100 万的资金拿到现在来话还是 100 万的购买力，但是你 100 万的资金拿到了 30 年后去花，就是 29 万的购买力，这之间的差距是非常大的！
并且每个月 5918 元的利息，加上每年 71000 元的支出其实在房价 30 年的过程之中完全是小于本身的升值价值的，所以总结来看的话，其实就是“白白”送给你了 100 万，并且提前了 30 年的时间给你花！这比账，怎么算怎么值得！
因此，给予广大购房者建议的是能够贷款的请一定要选择贷款，并且贷款额度最大化，时间最大化！要知道的是未来的钱拿到现在来预支那叫价值提现，而现在的钱到了未来则是叫价值贬值，更何况在中国，房地产的贷款是最优质的，最良心的，你在市面上再也找不到一个机构和人能够借你一笔几百万的数字，但是有着 30 年，每年只有 6%左右利息的良性贷款了！所以，不是合不合适的问题，是真的超值的判断！
最后和你说个故事，在很久很久很久以前，1989 年的时候，有个人以天价 1500/㎡在上海买了一套房；当时他一个月工资 80 元，每个月要还 60 元的“巨款”，贷款 30 年，到 2019 年还清，2018 年了他仍还着每月 60 元的“巨款”！你看懂了吗？
感谢⭐点赞和关注⭐。更多更好的逻辑期待与你分享！一家之言，仅供参考！
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