养老储蓄到来，最高存20年，50万能变100万吗？80后该如何养老？

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中国人总是想着二十年、三十年以后的事情，请问，能不能活到五十岁还是一个未知数，我们为何不能活在当下，用 50 万好好的享受生活？

2022 年 11 月 20 日，养老储蓄将由合肥、广州、成都、西安和

青岛

五个城市的工、农、中、建四大行试点推出。

存储期限分为 5 年、10 年、15 年和 20 年，最高存储期限为 20 年。现在养老储蓄 5 年期的利率是比照 5 年定期的利率来制定，比 5 年定期的利率略高，而 10 年、15 年、20 年养老储蓄的利率还没有参照对象。

以工商银行为例，3 年期、5 年期整存整取利率为 2.75%；大额存单 3 年期，30 万元起存年利率为 3.25%，目前没有出售 5 年期大额存单。假设 20 年养老储蓄的利率为 3.5%，50 万存 20 年的利率为 0.035*500000*20=350000。

20 年以后，50 万元变成 85 万元，要想达到 100 万元，利率必须要达到 5%，这么高的利率应该是不太可能的。

因为现在银行的利率，历年都在下降，不太可能会推出 20 年利率这么高的存储业务。

不仅银行方面不愿意推出期限太长、利率太高的存储业务，储户也不愿意将自己的钱存到银行长达 20 年，或者是 15 年、10 年。因为时间越长，中间的不确定因素与变故越多，也就无法把握。

80 后如果为了养老未雨绸缪，为未来做打算，考虑养老存储业务的话，可以考虑 5 年期的。

这个时间相对短一点，也大致能够预计五年后的基本状况。如果手里有多余的闲钱，没有投资理财，找一个利率较高的定期存储业务，还是不错的。五年之后，可以接着再续存。

养老储蓄开始试行，可能是中国社会老龄化严重，养老金亏空较大，六十年代是生育高峰期，这一代人开始顺利退休，社会保障这一块压力更大。现在了结婚率生育率下降，80 后们养老恐怕只能大部分靠自己了。养老储蓄就是在年轻力壮挣钱高峰期给自己存下一部分养老钱用于将来补充养老。

养老是社会问题！社会有其自己的内在规律的！人类的生老病死是一个自然规律！过度渲染养老问题是给自己自我制造紧张！过度的讲金钱养老和养老保险，我感觉真的是一个错误的做法！既违背自然规律，又浪费资源！

50 万存 20 年，起码得变 400 万才划算。用 50 万买上市公司可转债，特别是买市价 100 元以下的，150 元卖出。不用几年，50 万妥妥变 100 万。