关于问题同事今天在银行办理了结构性存款，一年利率 4.55，利率高吗？一共有 2 位热心网友为你解答:
【1】、来自网友【诺哥哥和晏小妮子】的最佳回答：
我就在基层银行上班，必须要慎重提醒大家的是：结构性存款，它不是存款，本质上它就是理财的一种。
结构性存款，利率 4.55％，其实这个利息就是一个预期的收益而已。
满期以后，你的实际收益，很大概率是会低于年化 4.55％的。
先要弄清楚，什么是结构性存款？
不说那些专业性的术语，就说大家都能听懂的白话。
结构性存款，就是你存的钱，一部分在定期存款里，一部分拿去购买稳健型理财了。
所以，在本质上，结构性存款就是属于理财产品，就是理财的一种。它之所以叫“结构性存款”，因为发明这种存钱模式的人很厉害，他成功的避免了“理财”二字。
因为很多人，尤其是中老年客户，对理财特别的敏感。你只要说是理财，那他们就不会办理的。
但是现在还了一个词语，叫“结构性存款”。很多中老年客户，就以为这和理财没有关系，这才愿意购买。
像我本地的一些小银行，全靠结构性存款来揽储。
什么一年加一天，两年加一天，三年加一天。
银行的工作人员，就直接给客户说，这存的就是定期。
其实这么说是严重违规的，但是存钱的人不知道啊。
国家定期，就是一年、两年、三年。绝对不可能有什么“一年加一天”、“两年加一天”，这种模式的。
结构性存款的风险有多大？
其实对于普通人存钱来说，他们在意的不是存的是定期，还是理财。他们要的结果很简单，就是保本保息。
1 . 保本并且有保底收益
首先，结构性存款，一定是保本的。
如果你认真看条款，就会发现。结构性存款，会有一个保底的利息收益。
比如说保底收益 2.0％，因为你有一部分钱存在定期里面，所以才会有这个保底的收益。
从这方面来说，结构性存款比理财靠谱多了。
理财，都是非保本浮动收益的。结构性存款，不但可以保证本金安全，还有保底的收益。
2 . 利息是浮动的
年化 4.55％利率的结构性存款，这个利息是浮动利息，就是你满期以后的收益，不一定是这么多。
有可能，满期收益达到 4.55％。也有很大可能，满期收益会低于 4.55％。
因为存在定期里的那部分，可以保证保底破故意。但是存在理财里的那部分，收益变化就比较大了。
所以，你购买结构性理财，收益 4.55％，这个其实和理财一样，都是预期收益而已。
有人问，如果银行倒闭，结构性存款在不在赔偿的范围内？
赔偿！但是也不赔偿！
啥意思？
结构性存款，不是有一部分在定期里，有一部分在理财里面么。
那在定期里面的那部分，如果银行倒闭了，就会赔偿。50 万以下的部分，如额赔偿。
在理财里面的那部分，如果银行倒闭了，那就是一分钱都不赔偿的。
银行倒闭，赔偿的是存款。像定期、活期等，都属于存款。至于结构性存款，因为有部分在理财里面，因此只赔偿一部分。
虽然我国历史上，有过银行倒闭的事情，而且还不止一家。但是银行倒闭，概率还是比较小的。
结构性存款，可以购买，但是不要盲目
结构性存款，利息比定期高，安全性比理财高。你可以说是，它具备了定期和理财的共同优点。
但是从本质上说，它仍然属于理财，不是定期。
像比较保守的客户，那你还是老老实实的存定期好了。
如果是追求利息的客户，那你可以购买结构性存款。
【2】、来自网友【北京周凤迟】的最佳回答：
不少人在购买银行理财产品的时候，首先看的并不是它的属性，也有可能根本就不管它属于什么属性，就看看它的收益有多高，收益当然是越高越好，收益越高购买的意愿或者兴趣也就越大。
其实，这种想法是有问题的。投资者购买的这款理财产品在此后可能没有出现什么问题，这样一来，皆大欢喜；而有的理财产品就有可能出了问题，并且问题还比较突出，或许连本金的损失都不小。
投资者首先要明确这一点，那就是作为一般性的存款的定期存款是保本保息的，而结构性存款并不是普通的定期存款，而是在存款的基础上挂钩了衍生品，诸如利率、汇率、股票、黄金、信用、指数等资产，其收益不仅与存款利率有关，还与这些资产的表现相关。
因此，从本质上来讲，结构性存款属于理财产品的范畴。结构性存款的收益是以利息的方式获取的，这种利息方式的获取是要承担一定风险的，所以结构性存款的收益率都是一个预期的收益率，不像定期存款那样是一个固定的收益率。
结构性存款一年 4.55%的利率，并不是一个固定利率，而是一个预期的年化收益率，有可能达到 4.55%的年利率，也有可能达不到 4.55%的年利率，比如说到期收益率可能只有 2.25%，甚至更低的 1.95%。
就以一款中小商业银行推出的个人结构性存款理财产品为例吧，期限为 369 天，起购金额为 5 万元，预期年化保底收益率为 1.98%，预期年化收益率为 4.25%。
银行在推出结构性存款理财产品的时候，往往特别强调高限的预期年化收益率，比如说封顶线为 4.05%或者更高的 4.25%，但是对于低限的预期年化收益率却是轻描淡写，比如说低限为 1.85%或者更低的 1.45%。
而投资者在购买结构性存款理财产品或者其他类型的理财产品的时候，总是盯着高限的年化收益率，对于低限的年化收益率连问都不问。
从安全性的角度来看，结构性存款分为保本型和非保本型两种；但是，由于监管力度的加强，保本型理财产品越来越少了，正在逐渐地退出市场，也就是说，现在的理财产品基本上都是非保本的理财产品了。
定期存款当日开始计息，结构性存款有约定的计息日。投资者在结构性存款理财产品存续期间不得提前支取，定期存款可以提前支取。
《关于加强存款利率管理的通知》中最重要的一条就是要严格执行银行存款利率和计息、结息的相关规定，对于靠档计息的创新存款或者智能存款产品进行整改。现在的金融产品代销平台上已经找不到靠档计息的银行理财产品了。（原创：周凤迟）
