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手上有100万,把钱放入银行的大额存款真的划算吗?

十万个为什么 空空 2024-3-24 01:33:33 3次浏览

关于问题手上有 100 万,把钱放入银行的大额存款真的划算吗?一共有 2 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【不执著财经】的最佳回答:

最近,有网友提出:手上有 100 万现金,想把钱放入银行的大额存款,问是否真的划算?对此,一些专家认为,按照通货膨胀的水平来看,那肯定不划算,因为钱存在银行只能是贬值,并不能战胜通胀。他们建议投资者买个好股票长期持有,或者选个合理的基金做定投。

但问题是,个人炒股票风险很大,长期持有一只股票预期收益率都是不确定的,而且炒股是七亏二平一赚钱,很少听说有人通过长期持股真正跑赢通胀的案例。而买股票型基金做定投,那也要看股市的趋势,而中国股市 85%是下跌的趋势,在这种情况下,等于把自己置于一个资产缩水概率很大的情况下。试问,有必要拿自己的辛苦血汗钱,去冒这么大的不确定性风险吗?

事实上,现在把钱存进银行,购买大额存单是非常明智的决定:第一,大额存单是 50 万以内保本保息,而且利率较高,根据不同银行的政策,上浮利率 40-55%,也就是说,三年至五年期的大额存单的利率达到 3.8 至 4.2%,这与理财产品的收益率相差无几,而且大额存单具有可转让,可抵押,流动性好等优点。

第二,在国内经济下行压力较大,理财产品打破刚兑已经定局的大背景下,对于厌恶风险的投资者来说,现在 P2P、信托等高息理财产品,随时要冒爆雷风险,而且现在高息理财产品也最多赚两三个点的利息,银行理财产品与大额存单利息相差无几。如果还要冒本金损失的风险,我想对于多数投资者来说肯定是划不来的。所以,经济下行,刚兑打破,大额存单就是追求本金安全的最佳选择。

当然,把 100 万存银行大额存单,还是需要有一定技巧的,这样才能保证资金更加安全、收益更加划算:一方面,现在银行有存款保险条例,储户可享受 50 万以内的保护机制。建议这位投资者,可以将 100 万拆成 3 个份(30 万+30 万+40 万)分不同的银行进行定存。为什么不存 2 个 50 万呢?因为考虑到未来大额存款也要产生利息,把这些利息也作为保护对象,这才是周全之计。

另一方面,大额存款的期限不要存太长,因为一切都还存在变故。如果 3 年期和 5 年期的存款利率差不多,那么一定是存 3 年期定存为好!因为,3 年期过后,可能大额存单的利息又提升了,你就可以选择转存,获得更高的收益。

在经济下行压力较大情况下,P2P、信托等高收益品种爆雷时有发生。作为居民理财,要把资金安全放在第一位,把收益率放在第二位。过分强调收益率,那只能追求高风险的投资项目。而大额存单保本保息,与银行理财产品相差无几。而银行理财产品已经打破刚兑,在缺乏利率优势的情况下,居民拿钱去买大额存单也是明智选择。而且未来房地产增长受到控制,货币政策趋向稳健,未来通胀率不会很高,相反投资风险却要格外重视。否则,别说战胜通胀,连本金都保不住。

【2】、来自网友【毒舌财经】的最佳回答:

100 万的存款对于普通老百姓来说可不是一笔小数目,如果大家真的有 100 万资金可支配,那可以选择的空间还是很大的,当然这 100 万资金应该如何配置,要根据大家的实际情况来。

首先大家要弄清楚大额存款跟大额存单是两码事。

对于拥有大额资金的客户来说,去银行的时候大家会经常听到两个概念,一个是大额存款,一个是大额存单,很多人容易把这两个概念混为一谈,但实际上大额存款跟大额存单的区别是比较大的。

大额存款简单来说就是存款额度比较大的存款,对于不同的银行,他们定义的大额存款是不一样的,有的银行 50 万以上就算大额存款,有的银行 100 万以上才算大额存款,而有的银行是 500 万以上才算大额存款。

大额存单这是 2015 年最新推出的一种存款产品,即认购门槛最低额度是 20 万。

至于有 100 万该选择大额存款还是大额存单,两者的区别还是比较大的。

首先、有部分银行大额存款能够给到的利率要比大额存单高。

大额存单需要经过央行备案而且必须公示,同时受到银行业利率自律公约的限制,所以目前大部分银行的大额存单都不会给到太高的利率,绝大多数银行三年期的大额存单最高利率也就是 4.18%,有个别小银行最高能给到 4.5%左右。

而相对来说,银行对于大额存款的利率处置就相对比较灵活,它可以随时根据市场的行情表现,根据客户存款额度的大小来给予灵活的利率。比如目前有些小银行对于 100 万以上的大额存款,三年期以上的利率都可以给到 5%以上,甚至个别银行能够给予到 5.5%以上,这个利率明显要比大额存单高出不少。同样是 100 万存款,有可能这些小银行给到的利息要比大额存单高出 1 万块钱以上。

因此如果大家只想获得更高的利息,那把 100 万放在一些中小银行里面存大额存款会更划算一些。

其次、大额存单的流动性要比大额存款更好。

虽然目前很多小银行大额存款的利息要比大额存单高,但是这种存款未必适合所有的人,因为大额存款属于普通存款,而银行普通存款的灵活性是非常差的,一旦大家存某一个期限之后就不能提前支取,在存款期间如果大家非要提前支取,那只能按照支取当日的活期利率计算,相当于前面所存的期限都白存了,这是非常不划算的。

而相对来说,大额存单的灵活性就比较高,目前很多银行都支持全部提前支取或者部分提前支取,而且支取挂档计息,所挂档的利率一般是同等期限下银行挂牌利率,比如存满一年之后,很多银行提前支取给到的利率基本上都是在 2%左右,这个利率明显要比按活期利率来计算更划算。

因此假如未来大家有可能随时用到这笔资金,那在银行里面购买大额存单,会比购买大额存款更合适一些。

当然除了这些大额存款以及大额存单之外,大家还有其他选择可以参考。

如果大家既想要获得很高的收益,同时要保持流动性,目前有一些银行推出的智能存款是比较符合这种需求的。比如有些银行推出的智能存款满期是 5 年,满期利率可以给到 5.4%以上,而且这些智能存款支持提前支取,提前自己挂档计息,而且挂档的利率还不低,有些银行存满一年提前支取就可以获得 4%以上的利率,这个是非常划算的,无论跟大额存款还是大额存单相比利率都要高更多。

因此假如大家对那些小银行比较信任的话,也不妨把 100 万放在这些银行里面购买一些智能存款,这样既可以保证收益又可以保证流动性。

除了银行存款之外,大家还可以选择其他收益更高的理财产品。如果大家真有 100 万,那我相信大家能够承受的风险相应是比较高的,在这种情在这种情况下,大家可以适当的购买一些高收益的理财产品,比如信托,比如企业债券,这些理财产品的年化收益大概是在 6%~10%之间,相当于 100 万一年的利息大概是在 6 万到 10 万之间,这个收益明显要比银行存款高出不少。

不过相对于银行存款保本保息来说,其他高收益理财产品目前是不能保本保息的,虽然他们可以获得更高的收益,但其也存在一定的风险,不论是信托还是企业债券,万一出现意外情况了,不但没有收益可拿,甚至有可能出现本金损失的风险。

所以大家在选择投资什么的时候,一定要根据自己实际情况去选择合适的产品,而不是一味的追求高收益,只有选择合适自己的才是最好的。

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